Financial Literacy glossary

عملية تشمل التخطيط والتنظيم والتوجيه للموارد المالية بهدف تحقيق أقصى قدر ممكن من الكفاءة والفعالية في استخدام المال، والحد من الهدر.

عملية تسجيل أسهم الشركة أو أوراقها المالية في البورصة لتداولها بين المستثمرين.

استخدام الأدوات الآلية في الحسابات والإجراءات لتقليل الأخطاء البشرية وزيادة السرعة والدقة.

اختلال حاد ومفاجئ في النشاط الاقتصادي يؤدي إلى تراجع النمو، وارتفاع معدلات البطالة، واضطراب حركة الأسواق المالية.

تلبية احتياجات الحاضر دون التأثير في قدرة الأجيال القادمة على الوفاء باحتياجاتها، مع التوازن بين الأبعاد الاقتصادية والاجتماعية والبيئية.

بناء قدرة مالية مرنة ومستدامة تمكن من مواجهة التحديات والتغيرات المستقبلية وتحقيق النمو المنشود.

قدرة الدولة أو المؤسسة أو الفرد على إدارة الموارد المالية بكفاءة وفعالية، وبطريقة تحافظ على توازن مالي مستمر ومستقر يضمن تلبية الحاجات الحالية والمستقبلية في آنٍ معاً.

وجود نظام مالي متين ومرن قادر على استيعاب الصدمات الاقتصادية، وضمان استمرار تقديم الخدمات المالية بكفاءة واقتدار.

قدرة النظام المصرفي على أداء وظائفه الأساسية بكفاءة وفعالية، والحفاظ على استدامته في مواجهة الصدمات الاقتصادية والمالية.

أوراق مالية تمثل حصة ملكية في رأس مال شركة ما.

منصات مادية أو إلكترونية يتم فيها تداول (بيع وشراء) الأدوات المالية مثل الأسهم والسندات والعملات.

أدوات استثمارية يمتلكها الأفراد أو المؤسسات، تمثل حقاً مالياً أو مطالبة قانونية على أصول أخرى.

نموذج اقتصادي يهدف إلى خفض انبعاثات الكربون، وزيادة كفاءة الموارد، وتحقيق العدالة الاجتماعية دون التأثير سلباً على النمو الاقتصادي.

أكبر مؤسسة إنمائية عالمية تابعة لمجموعة البنك الدولي، تقدم القروض والضمانات للدول متوسطة الدخل والمنخفضة الدخل.

مؤسسة عامة تتمتع بشخصية اعتبارية مستقلة، تملك الدولة كامل رأس مالها، وتتولى إدارة السياسة النقدية في المملكة.

استنتاج معلومات حساسة عن الأفراد من خلال تحليل أنماط استجابة النموذج دون الحاجة لاكتشاف البيانات مباشرة.

دراسة التغيرات في عناصر القوائم المالية خلال مدد زمنية مختلفة لمقارنة التطور في البنود.

تقييم بنود القوائم المالية في مدة زمنية واحدة بتحويل كل بند إلى نسبة مئوية من إجمالي مبلغ معين.

عملية تقييم الأداء المالي للمؤسسة عن طريق دراسة المعلومات المالية (مثل الميزانية العمومية، قائمة الدخل، قائمة التدفقات النقدية) وتحليل العلاقات المالية بين عناصرها.

تحيز أنظمة الذكاء الاصطناعي لفئات معينة أو العمل بما يضرها، مما يؤدي إلى نتائج غير عادلة أو تمييزية.

عملية شراء الأصول المالية وبيعها (أسهم، سندات، عملات، سلع) لتحقيق الأرباح أو إدارة المخاطر.

استخدام برامج حاسوبية لتنفيذ أوامر التداول تلقائياً بناءً على استراتيجيات محددة مسبقاً.

استخدام الخوارزميات والبرمجيات لتنفيذ صفقات في الأسواق المالية بشكل آلي وسريع.

الاحتفاظ بالأصول لفترات طويلة (أشهر أو سنوات) لتحقيق أرباح من ارتفاع قيمتها.

شراء الأصول وبيعها وتسويتها فوراً أو خلال مدة قصيرة.

فتح الصفقات وإغلاقها في نفس اليوم دون الاحتفاظ بها لليوم التالي.

تداول يعتمد على اقتراض مبالغ من الوسيط المالي لتنفيذ عمليات أكبر من رأس المال الفعلي.

طريقة لتقدير القيمة الحالية لمجموعة من التدفقات النقدية المستقبلية للشركة.

أحد فروع الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، يعتمد على الشبكات العصبية متعددة الطبقات لاستخلاص الأنماط والتنبؤ.

تقنية تدريب نماذج الذكاء الاصطناعي محلياً على أجهزة المستخدمين دون نقل البيانات الأصلية إلى خادم مركزي.

وثائق توثق أداء المؤسسة وتأثيرها في المجالات البيئية والاجتماعية والاقتصادية.

استخدام منتجات جديدة وابتكارات تقنية تهدف إلى تحسين عمليات تقديم الخدمات المالية وإدارتها للأفراد والشركات.

أدوات مالية (قروض، استثمارات، سندات) لدعم المشروعات التي تحمي البيئة وتدعم التنمية المستدامة.

تطبيقات تتيح للعملاء التفاعل مع الأنظمة المصرفية باستخدام اللغة الطبيعية (مثل العربية) لتسهيل الوصول للخدمات.

استخدام موارد البنك الدولي بالتنسيق مع مؤسسات أخرى لتحفيز الاستثمار في القطاع الخاص وتقليل المخاطر.

قدرة الشركات على المنافسة بفعالية، وجذب العملاء، وتحقيق أهدافها في ظل وجود منافسين آخرين من خلال تقديم منتجات أو خدمات ذات جودة عالية وأسعار تنافسية.

مستوى الوعي والفهم لدى الأفراد والجماعات في المجتمع بخصوص الخدمات المالية، وكيفية إدارة الموارد المالية الشخصية والمشتركة وإدارة المخاطر.

الحسابات التي تتعلق بالإيرادات والمصروفات وتغلق في نهاية كل مدة محاسبية.

الحسابات التي تمثل الأصول والالتزامات وحقوق الملكية وتستمر من مدة محاسبية لأخرى.

حسابات قائمة المركز المالي (أصول، التزامات، رأس مال)، لا تُقفل وتستمر أرصدتها للفترة القادمة.

الحسابات التي تختص بالأفراد أو الشركات أو المؤسسات التي تتعامل مع الشركة.

حسابات قائمة الدخل (إيرادات، مصروفات) والمسحوبات الشخصية، تُقفل في نهاية المدة المالية.

نقل ملكية المشروعات والخدمات وإدارتها من القطاع العام (الحكومة) إلى القطاع الخاص على نحو كلي أو جزئي، بهدف تحسين الكفاءة وزيادة الإنتاجية.

الحساب الذي يظهر زيادة في الالتزامات أو الإيرادات، ويرمز له في القيود بكلمة (إلى).

مجموعة من المراحل المتسلسلة تبدأ من حدوث العملية المالية حتى استخراج النتائج، وتعد الأساس لفهم الأداء الاقتصادي للمؤسسة.

قدرة الأنظمة أو البرامج الحاسوبية على محاكاة التفكير البشري عن طريق التحليل والتعلم واتخاذ القرارات.

تقنيات ذكية قادرة على تحليل البيانات وتقديم نصائح استثمارية أو اتخاذ قرارات مالية نيابة عن الأفراد.

فرع من فروع التعلم الآلي يعتمد على الشبكات العصبية الاصطناعية متعددة الطبقات لمحاكاة الدماغ البشري في معالجة البيانات وإعادة تشكيلها لإنتاج محتوى جديد كلياً.

ضريبة غير مباشرة تفرضها الدولة على السلع المستوردة لحماية الصناعة المحلية.

أوراق مالية تمثل أداة دين تصدرها الحكومات أو الشركات للحصول على تمويل مقابل فائدة دورية.

أدوات دين تصدرها الحكومات أو المؤسسات لتمويل مشروعات مرتبطة بالمناخ أو حماية البيئة حصراً.

مجموعة من الأدوات والوسائل والإجراءات التي تستخدمها الحكومة في إدارة الاقتصاد الوطني لتحقيق أهداف مُحدّدة.

مجموعة من الأدوات والإجراءات التي تعتمدها الدولة لتنظيم تجارتها الخارجية لتحقيق أهداف اقتصادية معينة.

مجموعة من الإجراءات والتدابير التي تعتمدها الدولة للتأثير في القطاع الصناعي وقراراته، وحماية الصناعات الناشئة، وتوجيه الاستثمار نحو قطاعات معينة لإحلال المنتجات المحلية محل المستوردة وتشجيع الصادرات.

الإجراءات التي تتخذها الحكومة لإدارة الاقتصاد عن طريق الضرائب والإنفاق العام.

سياسة تنتهجها الحكومة للحد من الطلب الكلي عند وجود تضخم، بهدف كبح ارتفاع الأسعار وإبطاء النمو الاقتصادي لإعادة التوازن.

سياسة تنتهجها الحكومة في حالات الركود أو البطالة لضخ أموال في السوق، بهدف تحفيز الإنتاج، الاستثمار، والاستهلاك.

مجموعة من الأدوات التي يتخذها البنك المركزي لضبط حجم النقد المعروض وأسعار الفائدة لتحقيق أهداف اقتصادية معينة.

إجراءات تهدف إلى تقليل المعروض النقدي للحد من التضخم.

إجراءات تهدف إلى زيادة المعروض النقدي لتحفيز النمو الاقتصادي.

مبدأ أساسي يضمن وضوح المعلومات والخدمات المالية المقدمة للمستهلك لتمكينه من اتخاذ قرارات مالية مدروسة.

حالة يمكن فيها للأفراد ورجال الأعمال الوصول بسلاسة ومرونة إلى الخدمات والمنتجات المالية المتنوعة (الدفع، التحويل، الادخار، التمويل، التأمين) واستخدامها عبر المؤسسات المالية الرسمية بتكلفة معقولة.

مبلغ من المال يُفرض مباشرة على الدخل أو الثروة للأفراد والشركات.

مبلغ من المال يدفعه كل فرد على السلع والخدمات بشكل مؤقت، ويمكن نقل عبئه إلى شخص آخر.

مؤشر يحدد كفاءة استخدام رأس المال ومدى جدوى الاستثمارات.

مبدأ يضمن عدم تحميل الأجيال القادمة ديوناً أو أعباءً مالية ناتجة عن أخطاء الحاضر، مع الحفاظ على الأصول العامة والموارد الطبيعية لهم.

برامج ذاتية التنفيذ تعمل بتقنية البلوكتشين، تنفذ الشروط المتفق عليها تلقائياً دون تدخل طرف ثالث.

تقارير محاسبية تقدم ملخصاً شاملاً عن وضع المؤسسة المالي وأدائها خلال فترة زمنية محددة.

القيد المحاسبي الذي يتضمن حسابين فقط، أحدهما مدين والآخر دائن.

القيد المحاسبي الذي يتضمن أكثر من حسابين (مدين أو دائن).

مبدأ محاسبي ينص على أن لكل عملية مالية طرفين متساويين في القيمة (مدين ودائن).

مؤسسات عالمية أنشأتها مجموعة من الدول؛ لتعزيز الاستقرار المالي والنقدي العالمي، ودعم التنمية الاقتصادية في البلدان الأعضاء بوجه خاص، وتخضع لأحكام القانون الدولي.

الحساب الذي يظهر زيادة في الأصول أو المصروفات، ويرمز له في القيود بكلمة (من).

نظام ذكي يعتمد على الخوارزميات والذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات استشارية وإدارة محافظ بتكلفة أقل وبدون تدخل بشري.

نظام ذكي يستخدم الذكاء الاصطناعي التوليدي لتحليل الوضع المالي للعملاء وتقديم نصائح استثمارية مخصصة وإدارة المحافظ.

أدوات مالية تستمد قيمتها من أصل أساسي (مثل الأسهم أو السلع) وتستخدم للتحوط أو المضاربة.

عقود مالية تستمد قيمتها من أصل آخر (مثل الأسهم أو السلع) وتستخدم للتحوط من المخاطر.

القدرة على التصدي للهجمات الإلكترونية والتكيف معها والتعافي منها بشكل فعال.

جميع الأموال والمصادر النقدية المتاحة التي يمكن استخدامها في سد النفقات وتحقيق الأهداف، وتشمل الاستثمارات، والقروض، والمنح.

أدوات تحليلية تُستخدم في تقييم أداء المؤسسات بناءً على بيانات القوائم المالية.

جميع المبالغ التي تُنفقها الحكومة على مختلف القطاعات والأنشطة لضمان سير العمليات الحكومية وتلبية احتياجات المجتمع.

تقنيات متطورة يستخدمها المهاجمون لاستخراج بيانات التدريب من نماذج الذكاء الاصطناعي المدربة.

إنتاج نموذج الذكاء الاصطناعي لمعلومات غير صحيحة أو وهمية بثقة مطلقة، مما يجعل اكتشاف الأخطاء أمراً صعباً.

الإطار التنظيمي والقانوني والإداري الذي تُبنى عليه مؤسسات الدولة ويحدد توزيع الصلاحيات واتخاذ القرارات.

إطلاق غازات الدفيئة (مثل ثاني أكسيد الكربون والميثان) في الغلاف الجوي نتيجة الأنشطة البشرية والعمليات الطبيعية.

مجموعة العادات والتصرفات المتكررة التي يقوم بها الأفراد أو المؤسسات في التعاملات المالية اليومية.

السوق الثانوي الذي يُنظم تداول الأسهم والسندات وغيرها من الأدوات المالية.

دراسة أداء الشركة على مدار السنين لتحديد أنماط النمو أو التراجع.

أسلوب يستخدم لبيان الفروق بين الميزانيات المخطط لها والنتائج الفعلية.

النظر في العلاقات بين مختلف القوائم المالية لتكوين صورة شاملة عن الحالة المالية.

التحليل التلقائي لمشاعر المستثمرين عبر مراجعة النصوص المالية كالأخبار وتغريدات السوق.

مقارنة أداء الشركة المالي بأداء شركات أخرى من نفس القطاع أو الصناعة.

قياس أداء الشركة عن طريق المقارنة بين البيانات المالية للشركة نفسها على مدار السنين أو مقارنتها بشركات أخرى.

تغيرات تحدث في السوق، وتُعد مقياساً لمستوى تذبذب الأسعار صعوداً أو هبوطاً.

مجموعة من الطرائق التي تُستخدم في تقييم أداء المؤسسات والشركات ماليًا والتنبؤ بأدائها المستقبلي.

نظام رقمي لا مركزي يعمل على تسجيل التعاملات بشكل آمن وشفاف، يعتمد على التشفير وسلسلة من الكتل المترابطة.

احتياطيات دولية أنشأها الصندوق عام 1969م، تستند قيمتها إلى سلة من خمس عملات رئيسة (الدولار، اليورو، اليوان، الين، الجنيه الإسترليني).

حالة يُحافظ فيها على حقوق مستهلكي الخدمات المالية والمصرفية بناءً على إطار تشريعي واضح يحدد العلاقة بين مقدمي الخدمات والمستهلكين لضمان حصولهم على حقوقهم كاملة، وتحري أسس العدالة والنزاهة والشفافية.

حماية المعلومات الشخصية والبيانات المالية الحساسة من الوصول غير المصرح به، وضمان استخدامها بصورة قانونية وآمنة.

سجل يُستخدم لتصنيف العمليات المالية وتبويبها للحصول على معلومات أكثر دقة عن وضع المؤسسة.

السجل الذي تُدون فيه العمليات المالية كخطوة أولى بعد جمع البيانات وتحليلها، وتحديد الحسابات المدينة والدائنة.

التكلفة التي تتحملها البنوك التجارية عند اقتراض الأموال من البنك المركزي لقاء خصم الأوراق المالية.

سوق مخصص لتداول الأدوات المالية قصيرة الأجل (أقل من سنة).

سوق لتداول الأدوات المالية طويلة الأجل لتمويل المشروعات المستقبلية.

سياسة تهدف إلى تعزيز التعاون الاقتصادي العالمي وتوسيع خيارات المستهلكين عبر إزالة القيود والرسوم الجمركية.

سياسة تهدف إلى حماية المنتجات والصناعات المحلية من المنافسة الأجنبية بفرض قيود تعرقل حركة التجارة.

النتيجة النهائية لأنشطة المؤسسة، وتُحسب بالمعادلة: الإيرادات - المصروفات.

مؤسسة مالية دولية تُعنى بالحفاظ على استقرار النظام النقدي والمالي العالمي.

قيام البنك المركزي بدور البائع أو المشتري للأوراق المالية الحكومية للتأثير في عرض النقد والائتمان.

عملية تتضمن توجيه المدخرات لتمويل الفرص الاستثمارية ذات الجدوى الاقتصادية عن طريق مؤسسات التوسيط المالي.

قائمة تظهر أداء المؤسسة المالي ببيان إيراداتها ومصروفاتها لتحديد صافي الربح أو الخسارة.

تقرير مالي يظهر التغيرات في حقوق ملكية المالكين أو المساهمين خلال فترة زمنية معينة.

مؤتمر عُقد في ولاية نيو هامبشير بالولايات المتحدة الأمريكية عام 1944م، حضره ممثلون عن 44 دولة، وكان له دور بارز في تأسيس البنية المؤسسية للنظام المالي الدولي.

أداة قياس تستخدم لتقييم أداء السوق ونشاطه.

الجهة المسؤولة عن تسجيل الملكيات وتسوية العمليات المالية بكفاءة.

حساب وسيط يُستخدم في نهاية المدة لتجميع الإيرادات والمصروفات وتحديد صافي النتيجة.

سجل محاسبي يحوي جميع المعاملات الاقتصادية بين دولة معينة وبقية دول العالم خلال فترة زمنية محددة (عادة سنة).

تقرير يُعد للتحقق من توازن الحسابات، حيث يجب أن يتساوى فيه مجموع الأرصدة المدينة مع مجموع الأرصدة الدائنة.

نسب تُظهر مدى كفاءة الشركة في تحقيق الأرباح مقارنة بالإيرادات أو الأصول أو حقوق الملكية.

نسب تقيس قدرة المؤسسة على الوفاء بالتزاماتها قصيرة الأجل.

نسب تقيس حجم اعتماد الشركة على الديون في تمويل أصولها أو أعمالها.

نسبة من ودائع البنوك يجب الاحتفاظ بها لدى البنك المركزي وعدم استخدامها في عمليات الإقراض.

منح الدولة الشركات والمصانع المحلية مخصصات مالية أو دعماً نقدياً لخفض تكاليف الإنتاج.

وضع حد أعلى لحجم المستوردات من سلعة معينة خلال مدة زمنية محددة.

فن صياغة الأسئلة أو التوجيهات بطريقة ذكية للحصول على أفضل النتائج من أنظمة الذكاء الاصطناعي.

المؤسسة المسؤولة عن تنظيم السوق وحماية المستثمرين.

وكالة تعنى بتقديم ضمانات التأمين ضد المخاطر السياسية وغير التجارية لتشجيع الاستثمار الأجنبي المباشر.

نموذج لغوي كبير متخصص في المجال المالي، صُمم لمعالجة مجموعة ضخمة من البيانات المالية والوثائق.