شرح الموضوع
يشهد القطاع المالي تحوّلًا تقنيًّا جذريًّا بفعل تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي؛ إذ أمكن بهذه التطبيقات ابتكار طرائق جديدة لتقديم الخدمات المالية، وتسهيل تفاعل العملاء مع المؤسسات المالية؛ فوفقًا…
نتاجات التعلّم
- تحديد التطبيقات الرئيسة للذكاء الاصطناعي التوليدي في القطاع المالي.
- بيان كيف يُمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي تحسين الخدمات المالية وزيادة كفاءتها.
- تقييم استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي في المجال المالي من حيث المزايا والمخاطر.
- تحليل أمثلة واقعية لاستخدام هذه التقنيات في المؤسسات المالية الكبرى.
- تعرّف أساليب الاحتيال الإلكتروني، وطرائق الحماية منها.
أستكشف
كيف غيّر الذكاء الاصطناعي التوليدي الخدمات المالية؟
كيف غيّر الذكاء الاصطناعي التوليدي وجه الخدمات المالية؟ ما التطبيقات الأخرى التي تستخدمها البنوك وشركات الاستثمار؟
- تحوّل تقني جذري: يشهد القطاع المالي تحوّلًا بفعل تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي، وأبرزها تعزيز روبوتات المحادثة المُخصّصة للعملاء.
- تغيير الخدمات: بدلًا من النماذج التقليدية التي تتطلّب تدخلًا بشريًّا مُكثّفًا، تُقدّم المؤسسات المالية خدمات مُخصّصة وفورية على نطاق واسع.
- الأثر: تطوير حلول مُبتكرة، وتحسين الخدمات المُقدّمة، ورفع كفاءة إدارة المخاطر والقرارات الاستثمارية.
1- التمويل التفاعلي وخدمة العملاء
التمويل التفاعلي: بنك يحاورك بالعربية
- الفائدة: الوصول إلى الخدمات المالية أكثر سهولة وسرعة.
- روبوتات المحادثة المدعومة بالذكاء الاصطناعي التوليدي تُقدّم خدمات مالية ومصرفية مُتقدّمة، أبرزها:
- الدعم الفوري للعملاء: التعامل مع استفسارات العملاء المُعقّدة بخصوص المُنتجات المالية والخدمات المصرفية، والإجابة عنها بطريقة طبيعية ومفهومة.
- النصائح المالية المُخصّصة: تحليل الوضع المالي للعميل، وتقديم توصيات استثمارية مناسبة لظروفه وأحواله الشخصية.
- إشعارات الدفع الذكية: إرسال تنبيهات مُخصّصة عن المعاملات والفواتير، مع شرح مُفصّل ضمن سياق مناسب.
- إصدار الوثائق المالية: إنشاء المُلخّصات الاستثمارية وطلبات القروض بناءً على بيانات العميل.
2- اتخاذ القرارات الائتمانية وتقديم التفسيرات:
القرار الائتماني: من يقيّم ومن يشرح الرفض؟
- تحسين عملية اتخاذ القرارات الائتمانية من التطبيقات المُبتكرة للذكاء الاصطناعي التوليدي في القطاع المصرفي، وتؤدّي البنوك به المهام الآتية:
- تقييم القدرة الائتمانية: تحليل بيانات العملاء المالية والشخصية لتحديد مستوى المخاطر الائتمانية.
- تفسير قرارات الرفض: تقديم تفسيرات واضحة ومفهومة لأسباب رفض طلبات القروض؛ ما يساعد العملاء على تحسين أوضاعهم المالية.
- تخصيص شروط القروض: تطوير عروض القروض المُخصّصة بناءً على الملف المالي الفردي لكل عميل.
- الفرق عن النماذج العامة (مثل ChatGPT): تخصّص عميق في المجال المالي، فقد صُمّم لمعالجة مجموعة ضخمة من البيانات المالية.
قدرات نموذج (BloombergGPT) المُتخصّصة
ماذا يُتقن النموذج المالي المتخصّص؟
- تحليل المشاعر المالية (Financial Sentiment Analysis): التحليل التلقائي لمشاعر المُستثمرين والمُستخدمين عن طريق مراجعة النصوص المالية (مثل: الأخبار، وتغريدات السوق، وتقارير الأرباح) بتقنيات الذكاء الاصطناعي ومعالجة اللغة الطبيعية (NLP).
- تعرّف الكيانات المالية: تحديد أسماء الشركات والأشخاص والمؤسسات المالية الواردة في النصوص.
- تصنيف الأخبار المالية: تصنيفها بحسب تأثيرها في الأسواق والقطاعات المختلفة.
- الإجابة عن الأسئلة المالية: تقديم إجابات دقيقة ومُفصّلة عن الاستفسارات المالية المُعقّدة.
3- حماية الأموال وكشف طرائق الاحتيال المُتقدّمة:
الاحتيال الإلكتروني: كيف يخدعونك؟
في ظلّ تزايد حالات الاحتيال الإلكتروني، أصبح الذكاء الاصطناعي يُمثّل خطّ الدفاع الأوّل الذي يُوفّر الحماية اللازمة لأموال المواطنين.
أساليب الاحتيال الإلكتروني
- تزايد الاحتيال: نظرًا إلى اعتماد الأفراد والمؤسسات الكبير على التطبيقات الذكية في إدارة الشؤون المالية، ولم يكن الأردن بمنأى عن هذه الظاهرة.
| نوع الاحتيال | الوصف | مثال واقعي |
|---|---|---|
| 1- الرسائل الوهمية التي ينتحل مُرسلوها صفة البنوك. | قد تصل إلى المُستخدم رسالة نصية، أو يتلقّى رسالة من الواتساب يزعم مُرسلها أنها من البنك، ويطلب فيها من المُستخدم تحديث بياناته، أو تأكيد معاملة ما عبر رابط مُزيّف. | "عزيزي العميل، حسابك سيتمّ تعليقه خلال 24 ساعة. اضغط هنا لتحديث بياناتك". |
| 2- الجوائز الوهمية. | قد تصل إلى المُستخدم رسالة تفيد بأنّه ربح جائزة كبيرة (سيّارة، مبلغ مالي)، وتطلب منه دفع رسوم أو تقديم معلومات حساسة عن بطاقته الائتمانية. | "مبارك! لقد ربحت 10000 دينار. ادفع 50 دينارًا رسوم تحويل لتسلّم الجائزة". |
| 3- انتحال شخصية موظف البنك. | قد يتصل بالمُستخدم شخص يدّعي أنّه موظف في البنك، ويطلب منه إرسال رمز التحقق (OTP) أو تقديم معلومات حساسة عن بطاقته الائتمانية. | "مرحبًا، أنا من قسم الأمن في البنك. أحتاج إلى رمز التحقق الذي وصلك للتأكّد من هُويّتك". |
| 4- عروض الاستثمار الوهمية. | قد يتلقّى المُستخدم عروضًا في وسائل التواصل الاجتماعي تَعِده بأرباح خيالية إذا استثمر في العملات الرقمية أو الأسهم. | "استثمر 100 دينار، واحصل على 1000 دينار خلال أسبوع! إنّها فرصة لن تتكرّر أبدًا". |
دور الذكاء الاصطناعي في منع عمليات النصب والاحتيال:
كيف يحرس الذكاء الاصطناعي حسابك؟
تستخدم البنوك الأردنية أنظمة مُتقدّمة من الذكاء الاصطناعي، وهي أنظمة تعمل على مدار الساعة لتوفير الحماية اللازمة للعملاء والمؤسسات.
1- تعلّم السلوك المالي للمُستخدم
- تعلّم السلوك المالي للمُستخدم: تتعلّم أنماط الإنفاق المعتادة (المحال التجارية التي يتسوّقون منها، مُتوسّط قيمة المشتريات لكل مُستخدم، المواقع الجغرافية).
- مثال: إذا اعتاد المُستخدم أن يتسوّق في العاصمة عمّان، ثمّ ظهرت فجأةً معاملة مالية له من مدينة دبي، فإنّ النظام سيكتشف ذلك مباشرةً.
- رصد الأنشطة المشبوهة: هي الخطوة الثانية بين تعلّم السلوك المالي للمُستخدم واتخاذ الإجراءات الفورية.
3- اتخاذ الإجراءات الفورية
- اتخاذ الإجراءات الفورية عند رصد نشاط مالي مشبوه:
- حظر المعاملة المالية تلقائيًا.
- إرسال رسالة نصية إلى المُستخدم، أو إشعار في التطبيق: "هل أنتَ مَن أجرى معاملة مالية، قيمتها 500 دينار في [اسم المحل]؟ الرجاء الإجابة بنعم أو لا".
- الاتصال بالمُستخدم مباشرةً إذا كانت المعاملة المالية كبيرة.
الإجراءات الواجب اتخاذها عند التعرّض للاحتيال:
وقعتَ ضحية احتيال؟ أربع خطوات
إذا اكتشفتُ أنني وقعتُ ضَحِيّةً لعملية احتيال، فيجب عليّ اتخاذ الإجراءات والتدابير الآتية:
1- الاتصال بالبنك مباشرةً
- الاتصال بالبنك مباشرةً: إبلاغ قسم خدمة العملاء بما حصل؛ لإيقاف فعّالية البطاقة الائتمانية، وتجميد الحساب.
- تقديم شكوى: الاتصال بوحدة مكافحة الجرائم الإلكترونية؛ لتقديم شكوى رسمية، والإبلاغ عن عملية الاحتيال.
- الاحتفاظ بالأدلة: حفظ الرسائل، ولقطات الشاشة، وأرقام الهواتف، وأيّ معلومات أخرى تتعلّق بعملية الاحتيال.
- تغيير كلمات المرور: تغيير كلمات المرور الخاصة بجميع حساباتي المصرفية وبريدي الإلكتروني فورًا.
نصائح عملية لحماية المُستخدم من الاحتيال الإلكتروني:
افعل ولا تفعل: حماية حسابك
| ✅ افعل | ❌ لا تفعل |
|---|---|
| التحقّق دائمًا من رقم المُرسل، أو من البريد الإلكتروني الرسمي للبنك. | الضغط على روابط في رسائل مشبوهة. |
| الاتصال بالبنك مباشرةً باستخدام الرقم المُدوّن على بطاقة المُستخدم، أو عبر الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك. | مشاركة أيّ شخص في رمز التحقق (OTP)، حتى لو ادّعى أنّه من موظفي البنك. |
| تفعيل التنبيهات الفورية للمعاملات المالية في التطبيق الخاص بالبنك. | الإدلاء بأيّ معلومات عن البطاقة الائتمانية هاتفيًّا أو عبر البريد الإلكتروني. |
| استخدام كلمات مرور قويّة ومختلفة لكل حساب. | الاستجابة للعروض المُغرية جدًّا، أو الجوائز الوهمية. |
| مراجعة كشف الحساب بانتظام؛ للتحقّق من عدم وجود معاملات مالية غريبة. | استثمار الأموال في مشروعات غير مُرخّصة، أو مشروعات غير واضحة. |
أفكر
تصميم خدمة مصرفية ذكية
- تصميم خدمة مصرفية ذكية: أصمّم - بالتعاون مع أفراد مجموعتي - خدمة مصرفية جديدة تتضمّن استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي، وأبحث في كيفية تجنّب هذه الخدمة أيّ معلومات غير صحيحة (هلوسة الذكاء الاصطناعي).
- مصدر معرفي: تستخدم بعض الشركات الكبرى تقنية (OpenAI) التي تتيح للمستشارين الماليين الوصول إلى ما لديها من بحوث وبيانات داخلية؛ ما يُمكّنهم من تقديم إجابات أكثر دقة وشمولية لعملائهم.
نصيحة
- نصيحة: أحرص أن يكون الذكاء الاصطناعي التوليدي شريكي المالي الذكي؛ فهو يُمكّنني من اتخاذ قرارات مالية على نحوٍ أسرع وأكثر دِقّة وثقة.
أُقيِّم تعلُّمي
أُوضِّح المقصود بكلٍّ ممَّا يأتي:
التمويل التفاعلي.
تحليل المشاعر المالية.
أذكر ثلاثة تطبيقات رئيسة للذكاء الاصطناعي التوليدي في القطاع المالي.
أُفسِّر: يشهد العالم اليوم تزايدًا ملحوظًا في جرائم الاحتيال الإلكتروني.
أذكر الخدمات المالية والمصرفية المُتقدِّمة التي تُوفِّرها روبوتات المحادثة المدعومة بالذكاء الاصطناعي التوليدي.
أُوضِّح المزايا التي يتَّصف بها نموذج (BloombergGPT).
