شرح الموضوع
نستخدم النقود في كثير من المعاملات اليومية؛ للحصول على السلع والخدمات، أو للاستثمار في مشروعنا الاقتصادي، إذ تعتبر أداة هامة من أدوات السياسة الاقتصادية للدولة، حيث عُرفت منذ القدم، فقد ورد في القرآن
الدرس الأول: النقود والجهاز المصرفي
ما النقود؟ وما الفرق بينها وبين الثروة؟
نستخدم النقود في كثير من المعاملات اليومية؛ للحصول على السلع والخدمات، أو للاستثمار في مشروعنا الاقتصادي
- النقود أداة هامة من أدوات السياسة الاقتصادية للدولة، وقد عُرفت منذ القدم.
- ورد في القرآن الكريم ذكر النقود كوسيلة للبيع والشراء.
- دور النقود: تسهيل المعاملات الاقتصادية والمالية، بحشد المدخرات من مصادرها المختلفة وتوفير التمويل اللازم للاستثمار، بغية إعادة ضخها في جسم الاقتصاد.
مفهوم النقود
- يخلط كثير من الأفراد بين النقود والعملة والدخل والثروة، ويستخدمونها كمفاهيم مترادفة، رغم الفوارق بينها.
| أوراق نقدية ٥٠٠٠ دينار. | مبانٍ تجارية ٨٠٠٠٠ دينار. | إيجار محلات ٥٠٠ دينار كل شهر. |
| رصيد في البنك ١٢٠٠٠ دينار. | بيت للسكن (ميراث) ٣٥٠٠٠ دينار. | راتب شهري ٤٠٠ دينار. |
| أراضٍ ٤٠٠٠٠ دينار. | سندات ٤٥٠٠ دينار. | سيارات ٢٠٠٠٠ دينار. |
| نقود معدنية ٢٠٠٠ دينار. |
- تعددت الأشياء المُستخدمة كنقود خلال مراحل تطور الحياة الاقتصادية والاجتماعية.
- استخدمت الماشية والجلود والتوابل والإبل، كما استخدمت المعادن كالذهب والفضة، وأيضاً النقود الورقية والمصرفية.
كم يملك خالد من النقود؟
ما مقدار ما يملك من عملة مساعدة؟
ما مقدار دخله السنوي؟
ما مقدار ما يملك من ثروة في نهاية السنة؟
عرِّف كلاً مما يأتي: - النقود. ـ مستودع للقيمة ـ الثروة.
عدد الوظائف التي تؤديها النقود في النظام الاقتصادي.
رَتِّب الأصول الواردة في الجدول؛ حسب سرعة تحويلها إلى نقد جاهز ودون خسارة:
السيارات.
النقود.
الحساب الجاري.
ودائع التوفير.
أذونات الخزينة.
الأسهم.
المنازل.
علل: سلوك الناس هو المحدد لتعريف ما يُعد نقداً وما لا يُعد.
علل: استخدام النقود كمخزن للقيمة، رغم أنها أقل عائد من الأصول الأخرى.
أنواع النقود
أنواع النقود: من الورقية إلى الإلكترونية
- لم تظهر النقود بشكلها الحالي قديماً، بل اتخذت أنواعاً متعددة ترافقت مع ضروريات التطور الاقتصادي عبر مراحله المختلفة.
- اختلفت أشكال النقود تبعاً للبيئة الاقتصادية والاجتماعية، واختلاف العصور والتقاليد والمعتقدات.
- الورقية (Banknote): يَسْهُل حملها وتتنوع فئاتها.
- المساعدة (Odd Money): مهمتها مساعدة النقود الرئيسة في تسهيل المعاملات قليلة القيمة.
- قوة إبرائها محدودة: يستطيع الدائن في عملية المُبادلة رفض قبولها في تسوية دَيْنه.
| الرقم | الخصائص المُحتملة للعملة النقدية |
|---|---|
| ١ | تُعد ملكيتها لحاملها دون قيود. |
| ٢ | لا تتغير قيمتها كثيراً من وقت لآخر، خلال السنة الواحدة. |
| ٣ | تَحل الوحدة الواحدة من فئة عالية بسهولة محل ما يعادلها من فئات أصغر. |
| ٤ | يُمكن صرف العملة الورقية من أي فئة، بما يعادلها من عملة مساعدة(فكّة) بلا خسارة. |
| ٥ | تتلف بسرعة نتيجة تداولها. |
| ٦ | يَسهُل حملها. |
| ٧ | تُستخدم في سداد بعض الديون. |
| ٨ | مُلزِمة للحصول على بعض السلع والخدمات. |
- تُدعى (e-cash)؛ ويحصل عليها المستهلك عَبْرَ فتح حساب له لدى أحد المصارف المشتركة بالبرنامج.
- ومن أمثلتها البطاقة الإلكترونية الذكية.
حدد أيها يُشكِّل سمة جيدة للنقود، وأيها لا يُشكِّل
ما السمات الواجب توفرها في العملة النقدية؛ حتى تستطيع تأدية وظائفها الاقتصادية؟
الجهاز المصرفي
الجهاز المصرفي: مَن يضم؟ ولماذا لا مركزي في فلسطين؟
- تتعدد أنواع المصارف العاملة في الاقتصاد؛ فمنها التجاري ومنها الإسلامي، وبعضها متخصص وآخر استثماري.
- ولكي تتطور المصارف وتنمو في تقديم خدماتها، لا بد من نظام يحكم عملها ويُنظِّم العلاقة فيما بينها.
- النظام المصرفي يختلف من بلد لآخر؛ تبعاً للنظام الاقتصادي السائد.
- لا يوجد مصرف مركزي يرأس الجهاز المصرفي في فلسطين؛ بسبب رفض سُلطات الاحتلال الصهيوني لذلك.
- السبب: المصرف المركزي رمز من رموز السيادة والاستقلال الوطني، إضافة إلى عدم وجود عملة وطنية فلسطينية.
- تقوم سُلطة النقد الفلسطينية بجميع وظائف المصرف المركزي، باستثناء وظيفة إصدار وإتلاف العملة الوطنية.
- كما تقوم بعمل اكتتابات أسهم وسندات الشركات، وإدارة المَحافِظ الاستثمارية، والمُضاربة بالوكالة عن المستثمر.
- فهي حلقة الوصل والوسيط المالي بين وحدات الفائض المالي الممثلة بالمودعين، وبين وحدات العجز المالي الممثلة بالمستثمرين.
- علماً أن المصارف التجارية والمصارف التجارية، تُعد أهم أنواع مؤسسات الجهاز المصرفي.
- تعدد أشكال المصارف ناتج عن تخصصاتها الدقيقة، والرغبة في إيجاد هياكل تمويلية مُستقلة، تلبي حاجات الأفراد والمجتمع.
- المصارف التجارية والمصارف الإسلامية تُشكل أكثر أنواع المصارف انتشاراً وارتباطاً بالقطاع الخاص الهادف للربح.
- وتم توضيحها في الدروس اللاحقة.
مما يتكون الجهاز المصرفي للدولة؟
كم نوع من المؤسسات المصرفية ورد في الشكل؟ حددها.
لماذا تنوعت المصارف في الجهاز المصرفي؟
هل يوجد مصرف مركزي في فلسطين؟ ولماذا؟
ما دلالة تسمية كل نوع من أنواع المصارف الواردة في الشكل؟
مَنْ الجهة المسؤولة عن تنفيذ القوانين والأنظمة التي تحكم عمل الجهاز المصرفي؟
عدد مؤسسات الجهاز المصرفي في الدولة.
ما دور المصرف المركزي للدولة في القطاع المصرفي؟
