البنك المركزي الأردني والسياسة النقدية

• تعرُّف نشأة البنك المركزي الأردني.
• توضيح أهداف البنك المركزي الأردني.
• بيان مهام البنك المركزي الأردني.
• التعريف بالسياسة النقدية ودور البنك المركزي الأردني في الحفاظ على الاستقرار النقدي.

ما البنك الذي يحرس الدينار؟

ما المهام التي تؤدّيها البنوك المركزية المنتشرة في مختلف أنحاء العالم؟ وما أهمُّ أهداف البنك المركزي الأردني؟

من مجلس النقد إلى البنك المركزي

• البداية: شرع الأردن في إنشاء البنك المركزي الأردني ⁦(Central Bank of Jordan)⁩ في أواخر الخمسينيات من القرن العشرين الميلادي.
• القانون: صدر قانون البنك المركزي الأردني عام 1959م.
• مباشرة الأعمال: استُكملت إجراءات مباشرة البنك لأعماله في اليوم الأوّل من شهر تشرين الأوّل عام 1964م.
• الخلافة: خَلَفًا لمجلس النقد الأردني الذي أُسِّس عام 1950م.

• رأس المال: تملك الدولة الأردنية كامل رأس مال البنك المركزي الأردني.
• زيادة رأس المال: زيد على مراحل من مليون دينار أردني إلى مئة مليون دينار أردني وفق قانون البنك المركزي الأردني رقم (23) لسنة 1971م وتعديلاته.
• الشخصية: بحسب أحكام هذا القانون، فإنَّ البنك المركزي الأردني يتمتَّع بشخصية اعتبارية مستقلة.

الذكاء الاصطناعي والسياسة النقدية

• المحاكاة: محاكاة عملية اتخاذ قرارات السياسة النقدية باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي.
• البيانات: توفير بيانات افتراضية تشمل مُعدَّلات التضخُّم، وأسعار الفائدة، والسيولة النقدية.

• ChatGPT: استخدام برنامج ⁦(ChatGPT)⁩ لتحليل البيانات وتقديم توصيات بخصوص ما يأتي: تعديل أسعار الفائدة، التحكُّم في مُعدَّلات التضخُّم، تحقيق النمو الاقتصادي.
• Excel: استخدام برنامج ⁦(Microsoft Excel)⁩ لتسجيل البيانات وتحليلها.
• ⁦Claude⁩ أو ⁦Gemini⁩: استخدام برنامج ⁦(Claude)⁩ أو برنامج ⁦(Gemini)⁩ لتحليل الاتجاهات الاقتصادية وتقديم التوصيات.
• Power BI: استخدام برنامج ⁦(Microsoft Power BI)⁩ لإنشاء لوحات بيانات تَعرض التأثيرات المُتوقَّعة.

أربعة أهداف للاستقرار والنمو

• الاستقرار النقدي: يهدف البنك المركزي الأردني إلى الحفاظ على الاستقرار النقدي في الأردن.
• الدينار: ضمان قابلية تحويل الدينار الأردني.
• الاستقرار المصرفي والمالي: الإسهام في تحقيق الاستقرار المصرفي والمالي في الأردن.
• النمو: تشجيع النمو الاقتصادي وفق السياسات الاقتصادية العامة للأردن.

ثماني مهام حدّدها القانون

• مصدر المهام: يتولَّى البنك المركزي الأردني أداء مجموعة من المهام المُحدَّدة في قانون البنك المركزي الأردني رقم (23) لسنة 1971م وتعديلاته.
• 1- السياسة النقدية: رسم السياسة النقدية ⁦(Monetary Policy)⁩ في الأردن، وتنفيذها.
• 2- سعر الصرف: تحديد نظام سعر صرف الدينار الأردني والسياسة المُتعلِّقة بذلك.
• 3- البنوك: الرقابة على البنوك والإشراف عليها، بما يكفل سلامة مراكزها المالية، وحماية حقوق المودعين والمُساهمين.
• 4- المؤسسات المالية: الرقابة على أيَّة مؤسسة مالية خاضعة لرقابته، والإشراف عليها؛ لضمان سلامة مركزها المالي.

• 5- المدفوعات: تنظيم نظام المدفوعات الوطني وتطويره، بما يضمن توفير نُظُم آمنة وكفؤة للدفع والتقاص والتسوية في الأردن.
• 6- الائتمان: تنظيم الائتمان لتحقيق الاستقرار النقدي والمالي ومُتطلَّبات النمو الاقتصادي.
• 7- النقد: إصدار أوراق النقد والمسكوكات.
• 8- الاحتياطي: الاحتفاظ باحتياطي الأردن من الذهب والعملات الأجنبية، وإدارته.

خريطة الاستقرار النقدي

• الهدف: تعرُّف دور البنك المركزي الأردني في تحقيق الاستقرار النقدي.
• تصميم خريطة تفاعلية باستخدام إحدى أدوات التصميم، مثل ⁦(Canva)⁩.
• تضمين الخريطة كلًّا ممّا يأتي:
• تحديد أدوات السياسة النقدية المُستخدَمة.
• تحليل أبرز إنجازات البنك المركزي الأردني.
• المقارنة بين البنك المركزي الأردني وبنوك مركزية أخرى.
• استخدام أداة ⁦(Google Maps API)⁩ لإضافة بيانات جغرافية عن مواقع البنوك المركزية.

السياسة النقدية: كيف يضبط البنك النقد؟

• هدفها: تهدف السياسة النقدية للبنك المركزي الأردني إلى الحفاظ على الاستقرار النقدي في الأردن.
• الاستقرار النقدي: استقرار المستوى العام لأسعار السلع والخدمات، واستقرار سعر صرف العملة.
• الركيزة: نظام سعر الصرف الثابت يُمثّل الركيزة الأساسية للسياسة النقدية.
• النتيجة: رسم السياسات النقدية يُعدُّ من أبرز مهام البنك المركزي الأردني.

عمليات السوق المفتوحة: يبيع البنك أو يشتري

• الدور: يحرص البنك المركزي الأردني على تمثل دور البائع أو المشتري للأوراق المالية الحكومية المُحتفظ بها لدى البنوك ضمن محافظها الاستثمارية.
• الأثر: التأثير في قدرة القطاع المصرفي على زيادة عرض النقد أو تقليله، والتأثير في حجم الائتمان الممنوح للقطاع الخاص.
• الانسجام: بما ينسجم مع التطورات الاقتصادية المحلية والعالمية.

الاحتياطي الإلزامي: مال لا يُقرَض

• المقصود: النسبة من ودائع البنوك التي يجب الاحتفاظ بها لدى البنك المركزي الأردني وعدم استخدامها في عمليات الإقراض.
• الأثر: يعمل على تنظيم كمّ النقد المتاح في الاقتصاد، ومن ثَمَّ التأثير في مستويات التضخم ⁦(Inflation)⁩.

سعر إعادة الخصم: كلفة اقتراض البنوك

• الأثر: إحدى أدوات السياسة النقدية التي يستخدمها البنك المركزي الأردني للتأثير في السيولة النقدية وأسعار الفائدة ⁦(Interest Rates)⁩.

تسهيلات الليلة الواحدة: فائض أو عجز سيولة

• الأهمية: إحدى أهم أدوات السياسة النقدية القادرة على التأثير السريع في أسعار الفائدة وإدارة السيولة لدى البنوك.
• الإيداع: البنوك التي يتوافر لديها فائض سيولة في نهاية تعاملات اليوم توظّفه لدى البنك المركزي الأردني في نافذة تسهيلات الإيداع لليلة واحدة لقاء فائدة.
• الإقراض: يوفّر البنك المركزي الأردني السيولة للبنوك التي تفتقر إليها لقاء سعر فائدة عمليات الإقراض لليلة واحدة.

أقيّم تعلّمي: أسئلة الدرس

يتولّى البنك المركزي الأردني أداء مجموعة من المهام، أذكرها.

أختار رمز الإجابة الصحيحة في كلّ ممّا يأتي:

يهدف البنك المركزي الأردني إلى:

• أ. الحفاظ على الاستقرار النقدي في الأردن.

• ب. مَنح الأفراد والمؤسسات قروضًا.

• ج. إدارة الموازنة العامة للدولة.

• د. الإشراف على الصادرات والواردات.

التكلفة التي تتحمَّلها البنوك التجارية عند اقتراض الأموال من البنك المركزي لقاء خصم الأوراق المالية تشير إلى:

• أ. تسهيلات الإيداع والإقراض.

• ب. نسبة الاحتياطي الإلزامي.

• ج. سعر إعادة الخصم.

• د. نسبة الاحتياطي الإجباري.

الأداة التي يستخدمها البنك المركزي الأردني للتأثير في قدرة القطاع المصرفي على زيادة النقد أو تقليله هي:

• أ. تقليص حجم الإنفاق الحكومي.

• ب. عمليات السوق المفتوحة.

• ج. رفع الضرائب.

• د. زيادة الواردات.