شرح الموضوع
يتطلَّب النمو الاقتصادي والنهوض بالقطاعات المختلفة توافر عوامل عِدَّة، أبرزها الاستقرار المصرفي والمالي.
نتاجات التعلُّم:
- تعرُّف مفهوم الاستقرار المصرفي وعوامل تعزيزه.
- تعرُّف مفهوم الاستقرار المالي.
- بيان أركان الاستقرار المالي.
- استنتاج العلاقة بين الاستقرار المالي والاستقرار المصرفي.
- بيان دور البنك المركزي الأردني في تحقيق الاستقرار المالي.
أستكشف
الاستقرار المصرفي: هل تبقى البنوك تعمل وقت الأزمات؟
يتطلَّب النمو الاقتصادي والنهوض بالقطاعات المختلفة توافر عوامل عِدَّة، أبرزها الاستقرار المصرفي والمالي. فما المقصود بالاستقرار المصرفي والمالي؟ وما دور البنك المركزي الأردني في تحقيق هذا النوع من الاستقرار؟
الاستقرار المصرفي
- يُحتّم هذا على البنوك أن تستمر في تقديم خدماتها للمجتمع من دون توقّف أو انقطاع.
- مثل: قبول الودائع، وتقديم القروض، وغير ذلك.
- وتتجنّب في الوقت نفسه الإفلاس أو الانهيار.
● عوامل تعزيز الاستقرار المصرفي
أربعة عوامل تُرسّخ استقرار البنوك
- تحرص الحكومات على استقرار النظام المصرفي فيها؛ سعيًا إلى تعزيز استقرارها ماليًا، والمُضيّ قُدُمًا في تنفيذ خُططها التنموية.
- المركز المالي للبنوك: يُفترض في البنوك أن تكون مُقتدرة ماليًا، بحيث يُمكنها مواجهة المخاطر المختلفة.
- مثل: التقلبات في أسعار الفائدة، والأزمات الاقتصادية.
- القدرة على إدارة المخاطر: يتعيّن على النظام المصرفي أن يكون قويًا ومتينًا ومرنًا، بحيث يُحسن التعامل مع مختلف أنواع المخاطر.
- مثل: المخاطر الائتمانية، والمخاطر التشغيلية، ومخاطر السيولة.
- الثقة بالنظام المصرفي: يجب أن يكون لدى العملاء ثقة بقدرة البنوك على حماية ودائعهم وتقديم خدماتها المالية لهم باستمرار.
- الرقابة: لا بُدّ من وجود أُطر قانونية وتنظيمية تضمن سلامة النظام المصرفي واستقراره.
- مثل: رقابة البنك المركزي، وضوابط الإفصاح المالي، والتشريعات والضمانات الكفيلة بحماية حقوق المودعين.
يُعَدُّ الاستقرار المصرفي ضرورة لا غنى عنها. أوضّح ذلك.
الاستقرار المالي :
الاستقرار المالي: أن لا يتعطّل وصول المدخرات إلى الاستثمار
- تمثّل مؤسسات التوسيط المالي:
- البنوك.
- شركات الأوراق المالية.
- مؤسسات الإقراض غير البنكية.
- السوق المالي، والأسهم، والسندات.
أركان الاستقرار المالي:
أربعة أركان للاستقرار المالي
- الرقابة الشاملة: شمول مؤسسات الجهاز المصرفي والمؤسسات المالية غير المصرفية تحت مظلة البنك المركزي الأردني الرقابية.
- الأسعار والأجور: استقرار المستوى العام للأسعار والأجور.
- سعر الصرف: استقرار سعر صرف الدينار الأردني مقابل العملات الأجنبية.
- سعر الفائدة: توفير هيكل أسعار فائدة مناسب ينسجم مع التطورات الاقتصادية.
علاقة الاستقرار المالي بالاستقرار المصرفي:
مصرفي ومالي: كل منهما يسند الآخر
- توجد علاقة وثيقة ومترابطة بين الاستقرار المالي والاستقرار المصرفي؛ فكل منهما يؤدي دورًا مهمًا في الحفاظ على سلامة النظام الاقتصادي.
- الاستقرار المصرفي ركيزة أساسية للاستقرار المالي: البنوك والمؤسسات المالية تؤدي دورًا محوريًا في استقرار النظام المالي كاملًا.
- النظام المصرفي المستقر قادر على توفير الائتمان، وإدارة السيولة، وتحقيق الربح.
- وهذا يُسهم في النمو الاقتصادي، واستقرار أسواق المال، وتماسك النظام الاقتصادي.
- الاستقرار المالي يُعزز استقرار النظام المصرفي: إذا شهدت أسواق المال حالة من الاستقرار، وكانت السياسات الاقتصادية والنقدية فعّالة،
- فإنَّ النظام المصرفي يترسخ في بيئة أكثر أمانًا.
- وتزيد قدرته على التعامل مع المخاطر.
خطوات العمل:
لماذا يجب وضع مؤسسات الجهاز المصرفي تحت مظلة البنك المركزي الأردني الرقابية؟
دور البنك المركزي الأردني في تحقيق الاستقرار المالي:
ماذا يفعل البنك المركزي لحماية الاستقرار؟
- يسعى البنك المركزي الأردني إلى تعزيز الاستقرار المالي والاستقرار المصرفي في الأردن بطرائق عدّة، أبرزها:
- المراقبة وتقييم الالتزام بالتعليمات الصادرة عنه:
- مراقبة عمل الجهاز المصرفي في الأردن.
- مراقبة عمل المؤسسات المالية غير المصرفية.
- سقوف الائتمان: وضع سقوف لعمليات الائتمان (أي التسهيلات المالية التي تُقدّمها المؤسسات المالية للأفراد والشركات).
- سعر الفائدة: رفع سعر الفائدة أو تخفيضه تبعًا للتطورات في الأسواق العالمية والإقليمية.
- الاستعلام الائتماني: استحداث خدمة الاستعلام الائتماني للأفراد والمؤسسات المصرفية.
- السياسة النقدية: إرساء سياسة نقدية ناجعة وفعّالة في تحقيق الاستقرار النقدي.
ما أثر حدوث أزمة مصرفية أو انهيار البنوك في الاستقرار المالي؟
نصيحة
أقيّم تعلّمي
أُوضّح المقصود بمفهوم الاستقرار المصرفي.
أقيّم تعلّمي: جرّب نفسك
جميع ما يأتي من أهمّ أركان الاستقرار المالي، ما عدا:
- أ. شمول مؤسسات الجهاز المصرفي بمظلة البنك الدولي.
- ب. استقرار المستوى العام للأسعار والأجور.
- ج. استقرار سعر صرف الدينار الأردني مقابل العملات الأجنبية.
- د. توفير هيكل أسعار فائدة مناسب ينسجم مع التطورات الاقتصادية.
من أهمّ طرائق البنك المركزي الأردني لتحقيق الاستقرار المالي:
- أ. تعزيز الثقة بالنظام المصرفي.
- ب. وضع أساليب عديدة لنشر الثقافة المالية.
- ج. وضع سقوف لعمليات الائتمان.
- د. عقد مؤتمرات للتعليم المالي.
علاقة الاستقرار المصرفي بالاستقرار المالي تتمثّل في أنَّ:
- أ. الاستقرار المالي يعتمد على الاستقرار المصرفي.
- ب. الاستقرار المصرفي يعتمد على الاستقرار المالي.
- ج. الاستقرار المالي والاستقرار المصرفي مترابطان.
- د. لا توجد علاقة بينهما.
